Quel est le montant de la retraite d'un médecin libéral?

La question du montant de la retraite est cruciale pour tous les professionnels de la santé, en particulier pour les médecins exerçant en libéral. En tant que courtier spécialisé en assurances pour indépendants du secteur médical, nous vous donnons dans cet article toutes les clés pour vous aider à comprendre et à planifier votre avenir financier de manière efficace et éclairée.

Médecins libéraux: quelle caisse de retraite? 

Si vous exercez en tant que médecin en libéral, vous le savez sans doute: vous êtes affilié à la CARMF (Caisse Autonome de Retraite des Médecins de France). Il existe, au sein de cette caisse, trois niveaux de régime obligatoire. Les cotisations versées (qui impacteront le montant de votre retraite) alimentent les régimes de retraites suivants: 

• la CNAVPL, pour la retraite de base. Elle représente 21% de la retraite des médecins libéraux;  
• le RCV (régime complémentaire vieillesse), qui prend en compte 45% du montant de la pension; 
• les allocations supplémentaires vieillesse (ASV), à hauteur de 34% du montant de la retraite du médecin libéral.
  
  

Vous cotisez et cumulez des points pour chaque régime de retraite. Pour obtenir le montant de votre allocation, il faut multiplier le nombre de points par la valeur du point. 

Vous pouvez bénéficier de la retraite de base à taux plein dès 60 ans, sous réserve de justifier d'une durée de cotisations (tous régimes de base confondus) de 160 à 166 trimestres, en fonction de votre année de naissance. Le montant de votre pension subira une décote de 1,25% par trimestre manquant (dans la limite de 20 trimestres) si vous n'avez pas pu réunir suffisamment de trimestres de cotisations.

Montant de la retraite du médecin libéral: modalités de calcul

Le montant de la retraite d'un médecin libéral dépend de divers facteurs, notamment ses revenus, sa durée d'activité, et des choix qu'il fait tout au long de sa carrière. 

Le montant des cotisations sociales versées par un médecin libéral est déterminé en fonction de ses revenus professionnels. Ces cotisations contribuent à l'acquisition de points de retraite. Plus les revenus sont élevés, plus les cotisations sont importantes: le nombre de points sera donc plus élevé. 

Le calcul des points de retraite est basé sur le bénéfice professionnel annuel du médecin libéral. On estime qu'un médecin libéral peut accumuler en moyenne entre 16 et 25 points de retraite par an. Le montant de la retraite sera ensuite déterminé en multipliant le nombre total de points acquis par la valeur du point au moment du départ à la retraite.

Selon les chiffres clés de 2022 publiés sur le site de la CARMF, le montant de la retraite moyenne annuelle d'un médecin libéral s'élève à 32 656 €. Sachez également que la pension  est majorée de 10% pour les médecins ayant eu au moins trois enfants. 

Comment optimiser le montant de la retraite du médecin libéral? 

En tant que courtier spécialisé en assurances pour professions médicales indépendantes, nous sommes à vos côtés pour vous aider à envisager avec sérénité votre cessation d'activité en tant que médecin libéral. Des stratégies permettent d'optimiser le montant de votre retraite, notamment:

• l'ajustement de vos cotisations à vos revenus; 
• des solutions d'investissement complémentaires, comme les contrats d'assurance vie ou les plans d'épargne retraite individuels;
• la souscription d'une assurance prévoyance qui couvre les risques d'invalidité. Cela assure une protection financière en cas d'incapacité de travail avant la retraite.